L'essentiel
- Le résultat net agrégé des banques a progressé de 22,2% en 2025, à 19,2 milliards de dirhams (MMDH), tandis que le coût du risque a reculé de 25,1%.
- L’encours des crédits a augmenté de 6,5%, à 1.238 MMDH, porté notamment par une hausse de 23% des crédits à l’équipement. Les dépôts ont progressé de 7,6%, à 1.372 MMDH.
- Le résultat net des banques participatives a plus que doublé, passant de 97 à 199 millions de DH (MDH), pour un produit net bancaire de 1,27 MMDH.
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Les détails
Nabil Badr, directeur de la Supervision bancaire à Bank Al-Maghrib, a dressé, ce mardi 21 juillet 2026, le bilan du secteur bancaire au titre de l’exercice 2025.
Le paysage bancaire comptait 95 établissements à fin 2025, contre 92 un an auparavant. Il comprend notamment 24 banques, dont cinq participatives, 30 sociétés de financement, six banques offshore, dix associations de microcrédit et 20 établissements de paiement.
Les banques à capital privé marocain concentrent 73,2% des actifs des banques conventionnelles, devant celles à capital majoritairement public, avec 22,1%, et les banques à capital majoritairement étranger, avec 4,7%. Le degré de concentration du secteur reste globalement stable : les trois premières banques représentent 61,2% du total actif et les cinq premières 76%.
"La transformation du réseau bancaire s’est poursuivie en 2025. Le nombre d’agences a diminué de 151 unités, à 5.541, alors que le parc de guichets automatiques bancaires a augmenté de 201 unités, à 8.298. Le réseau des établissements de paiement a, pour sa part, gagné 2.116 agents pour atteindre 34.337 points", explique Nabil Badr.
La progression des usages bancaires est également visible dans les comptes. Leur nombre s’est établi à 39,8 millions, en hausse de 1,6 million. Quelque 19,3 millions de personnes physiques, résidentes ou non résidentes, détenaient un compte bancaire à fin 2025, soit 800.000 personnes supplémentaires en un an.
Le taux de détention des comptes bancaires, qui rapporte le nombre de particuliers résidents disposant d’au moins un compte à la population adulte, a ainsi progressé de quatre points, passant de 58% à 62%.
"En parallèle, le nombre de comptes de paiement a atteint 16,3 MDH, après une hausse de 2,5 MDH. L’implantation internationale des groupes bancaires marocains est restée stable, avec une présence dans 27 pays africains, sept pays européens et deux pays asiatiques. Leur réseau extérieur compte 1.659 agences, dont 1.520 en Afrique, soit 92% du total".
Le crédit bancaire accélère à 6,5%
"L’encours des crédits accordés par les banques à la clientèle a augmenté de 6,5% en 2025, après 4,6% en 2024, pour atteindre 1.238 MMDH".
Cette évolution a été principalement portée par les crédits à l’équipement, qui ont bondi de 23%, à 349 MMDH. Les crédits à la consommation ont progressé de 3,8%, à 58 MMDH, et ceux à l’habitat de 1,5%, à 226 MMDH. Les crédits à la promotion immobilière ont augmenté de 1,2%, à 59 MMDH.
À l’inverse, les crédits de trésorerie ont reculé de 2%, à 251 MMDH. Les prêts accordés aux sociétés de financement ont progressé de 15%, à 77 MMDH, tandis que les créances acquises par affacturage ont diminué de 11,1%, à 24 MMDH.
Nabil Badr a également présenté la situation, arrêtée à mai 2026, des programmes de prêts garantis. Les crédits Oxygène ont bénéficié à plus de 34.500 entreprises, pour un montant décaissé de 12,8 MMDH et un encours résiduel de 1,63 MMDH.
Les crédits Relance ont concerné près de 33.000 entreprises. Les décaissements ont atteint 34,8 MMDH, pour un encours de 10,3 MMDH. Le programme Intelaka comptait, quant à lui, près de 33.600 bénéficiaires, avec 8,2 MMDH décaissés et un encours de 5,3 MMDH. Les financements Intelaka ont été consacrés à hauteur de 91% à l’investissement.
Les dépôts dépassent 1.370 MMDH
Les ressources collectées auprès de la clientèle ont progressé de 7,6% en 2025, après 9,2% un an auparavant, pour atteindre 1.372 MMDH.
Cette hausse a été soutenue par les dépôts à vue, en progression de 10,5%, à 1.006 MMDH. Les comptes d’épargne ont augmenté de 2,5%, à 192 MMDH, tandis que les dépôts à terme ont reculé de 5,3%, à 127 MMDH.
Les dépôts des particuliers se sont établis à 933 MMDH, en hausse de 5,5%. Ceux des autres agents économiques non financiers ont progressé plus rapidement, de 9,4%, pour atteindre 384 MMDH.
Le bénéfice des banques progresse de 22,2%
Sur base sociale, le produit net bancaire des banques a augmenté de 8,7%, passant de 68 MMDH en 2024 à 73,9 MMDH en 2025. Cette progression a été soutenue par les revenus récurrents.
La marge d’intérêt s’est établie à 43,8 MMDH, contre 40,2 MMDH en 2024. La marge sur commissions est passée de 9,7 à 10,7 MMDH. Le résultat des opérations de marché a légèrement progressé, de 16,4 à 16,7 MMDH.
Dans le même temps, le coût du risque a diminué de 25,1%, à 9,8 MMDH, après avoir atteint 13,1 MMDH en 2024. Le résultat net agrégé des banques a ainsi augmenté de 22,2%, à 19,2 MMDH.
Sur base consolidée, le total bilan des groupes bancaires a progressé de 7,6%, à 2.597 MMDH. Leur produit net bancaire a augmenté de 5,9%, à 112 MMDH, tandis que leur coût du risque a reculé de 6,6%, à 17,6 MMDH.
Le résultat net part du groupe a atteint 24,7 MMDH, en hausse de 16,1%. Pour les trois groupes bancaires panafricains, les activités réalisées au Maroc ont représenté 68% du résultat net part du groupe en 2025, contre 67% en 2024. Leur contribution au total actif s’est établie à 76%.
Les banques participatives confirment leur rentabilité
La rentabilité des banques participatives, devenue positive en 2023, a poursuivi sa progression. Leur résultat net agrégé a plus que doublé en 2025, passant de 97 à 199 MDH. Leur produit net bancaire a augmenté de 26,4%, à 1,27 MMDH.
À fin 2025, les banques participatives disposaient de 210 agences et comptaient près de 297.000 comptes. Leurs financements ont atteint 32,8 MMDH, hors marge constatée d’avance.
Leurs dépôts se sont élevés à 18,8 MMDH, dont 13,7 MMDH de dépôts à vue et 5,1 MMDH de dépôts d’investissement.
