Ce sont 33 missions de contrôle qui ont été menées en 2018 auprès de divers établissements de crédit par la Direction de la Supervision bancaire de Bank Al-Maghrib. Des missions qui ont débouché sur 12 sanctions disciplinaires et pécuniaires.

Des sanctions disciplinaires ont été prononcées à l’encontre d’une société de financement, d’une association de micro-crédit, et de trois établissements de paiement. Les sanctions pécuniaires ont pour leur part été infligées à l’encontre de trois banques et quatre établissements de paiement.

"Ces sanctions concernent plusieurs types d’infractions", a indiqué Hiba Zahoui, Directrice de la Supervision Bancaire, ce 22 juillet à Casablanca à l’occasion de la présentation du rapport 2018 de l'activité de son département.

"Une partie assez significative de ces infractions là est liée au dispositif de vigilance en matière de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Mais il y a également des sanctions qui ont été prononcées dans des cas d’infractions par rapport à des règles prudentielles, ou par rapport à des insuffisances importantes dans le dispositif de contrôle interne et de gestion des risques", a-t-elle ajouté.

Par ailleurs, le nombre de réclamations de la clientèle des établissements de crédit adressées à Bank Al-Maghrib a été de 800 réclamations à fin 2018, en progression de 30,5%. 72% de ces réclamations se sont dénouées en faveur des plaignants, contre 28% en faveur des établissements de crédits.

La digitalisation prend de l'ampleur

D’une autre part, le bilan de 2018 de la Direction de la Supervision bancaire relève une légère progression de 1,8% du nombre des agences bancaires, à 6.503 à fin 2018.

"Nous observons un net ralentissement du rythme d’ouverture de nouvelles agences", affirme Hiba Zahoui. "Entre 2013 et 2015, on constatait un taux de progression des agences de 4%, et entre 2007 et 2016 le rythme moyen était de 9%. Cette décélération est en lien avec le développement des canaux digitaux, notamment Internet et le mobile".

Le nombre d’agences des banques participatives est pour sa part passé de 44 agences en 2017 à 100 agences fin 2018, et à 124 agences à fin juin 2019.

Parallèlement, le nombre de guichets automatiques bancaires a progressé de 3,8% à 7.289 guichets : "Là aussi nous observons une tendance de décélération", commente Hiba Zahoui. "Nous étions à un rythme d’ouverture  200 à 300 GAB par an sur les quatre dernières années, et à plus de 400 GAB les années précédentes".

Elle ajoute : "Ce qu’on constate aussi sur ce point là c’est que les banques mettent de plus en plus en place des GAB multiservices qui permettent de réaliser un certain nombre d’opérations qui auparavant nécessitaient de passer en agence, comme il est le cas pour les dépôts de chèques ou des dépôts d’espèces".

Pour sa part, le nombre de comptes bancaires s’est accru de 4,7% à 27 millions, tous comptes confondus. Le nombre de comptes ouvert auprès des banques et fenêtres participatives entre 2017 et 2018 a plus que doublé (+109%), pour atteindre 56.827 comptes ouverts à fin 2018. Jusqu’à juin 2019, ce nombre dépasse les 70.000 comptes.

Le taux de détention de comptes bancaires, qui calcule le nombre de particuliers ayant au moins un compte bancaire rapporté à la population adulte, passe à 60% en 2018 contre 56% en 2017.

Ce taux est de 77% chez les hommes et de 40% chez les femmes. Pa tranche d’âge, la population entre 25 et 60 ans affiche un taux de détention de 69%, tandis que les personnes âgées de plus de 60 ans ont un taux de détention de 83%, et que les jeunes à l’âge inférieur de 25 ans affichent un taux de 24%.

Le nombre de cartes bancaires en circulation s’est apprécié de 7,2% pour atteindre les 15,1 millions de cartes, qui sont toutefois utilisées en grande partie pour des opérations de retrait seulement.