Umnia Bank vient d’annoncer la signature du premier contrat de dépôt d’investissement, réalisée le 12 juin 2019, d’après un communiqué de la banque.

« Ce nouveau produit de placement vient compléter l’offre de Umnia Bank et asseoir sa position de banque universelle de référence répondant ainsi à la forte demande de la clientèle qui aspire à une épargne productive », peut-on lire sur le communiqué. 

A rappeler que les banques participatives marocaines ont obtenu le feu vert Bank Al-Maghrib et du Conseil Supérieur des Oulémas (CSO), le 31 mai 2019, pour lancer leur offre de dépôts d’investissement.

La banque précise au niveau du communiqué que le dépôt d’investissement s’adresse aux clients particuliers, professionnels et entreprises ayant une épargne qu’ils veulent faire fructifier de manière responsable et conforme aux avis du Comité Chariaa pour la Finance Participative.

Basé sur les principes de la Mudaraba où le client agit en tant qu’investisseur et la banque en tant que gestionnaire, le dépôt d'investissement est un produit qui permettra aux clients de constituer une épargne tout en la fructifiant sur les marchés. Mais en cas de pertes, aucune garantie n'est accordée par la banque.

Afin de communiquer autour de cette nouvelle offre, Umnia Bank a mis à la disposition de sa clientèle des vidéos pédagogiques qui sont disponibles sur son site ainsi qu’un centre de relation clients, joignable au 05.22.64.62.64.

LeBoursier a appelé le centre de relation clients afin d’avoir plus d’informations sur cette offre.

Notre interlocutrice nous a expliqué que pour souscrire à cette offre, il faut tout d’abord avoir un compte courant chez Umnia Bank. 

Le produit s’appelle Amali. Le montant minimum d’investissement est de 5.000 DH sans plafond. La durée minimum du contrat est de 3 mois renouvelables. 

Les clients qui ne désirent pas renouveler le contrat doivent le notifier à leur agence 15 jours avant la date de sa fin. 

C’est tout ce que nous avons obtenu comme informations via le centre de relation client. Pour plus de détails, notre interlocutrice nous a demandé de passer à une agence d’Umnia Bank. 

Une source sûre à Umnia Bank nous a indiqué que chaque dépôt fait l’objet d’un contrat. Une fois l’argent déposé, on ne peut pas l'alimenter avec une autre somme. « Ce n’est pas un compte courant », souligne-t-elle. Autrement dit, le fonctionnement du produit est proche de celui des dépôts à terme chez les banques conventionnelles.

La durée peut être de 3 mois (minimum), 6 mois, 9 mois, 12 mois, 18 mois, 24 mois, 30 mois, 36 mois et même supérieure à 36 mois.

S’agissant du montant d’investissement minimum à déposer, notre source nous a expliqué que « le montant de 5.000 DH a été fixé par la banque vu qu’en-dessous de ce montant et pour une période de 3 à 6 mois le rendement sera minime ».

Et de souligner : « Ce qui est important à savoir c’est que les dépôts d’investissement sont investis dans le portefeuille global de la banque. C’est comme si la banque investissait l’argent déposé par le client dans son portefeuille global de financement ».

« Le rendement de ce dépôt d’investissement se partage entre le client et la banque. Ce rendement n’est pas fixe. Il varie en fonction du rendement de la banque, ce qui pourrait donner lieu à des fluctuations », précise-t-elle.

« On espère s’aligner sur les rendements du marché. Par ailleurs, on ne peut connaître le taux de rendement qu’à la fin du contrat. Mais, on cible un taux de rendement supérieur à celui des comptes sur carnet chez les banques conventionnelles », d’après notre source qui ajoute que : « Nous partageons le rendement, diminué du coût du risque de la banque, mais les charges liées au fonctionnement de la banque ne viennent pas en déduction. Les charges d’exploitation sont supportées uniquement par la banque. Ce qui est en soi une manière de sécuriser le client ». 

Il importe de préciser que le portefeuille peut afficher des pertes plutôt que des bénéfices. Ces pertes sont supportées par les clients selon la proportion de leurs apports au portefeuille. Toutefois, pour contrer les éventuelles pertes sur divers portefeuilles d'investissement, les banques sont autorisées à constituer des réserves à partir des bénéfices réalisés au niveau de chaque portefeuille.

Ce produit n’implique pas de frais liés à la gestion.

Pour ce qui est du calcul des gains, « cette opération prend en compte la marge de la banque qui est fixée par une comptabilité, définie et calculée par Bank Al Maghrib. C’est celle qu’on affiche au niveau de nos états financiers. Il y a une totale transparence par rapport à cette opération », indique notre source. 

Dans le cas où le client souhaite faire une sortie anticipée «Il suffit de faire une demande à l’agence. Ceci n’engendre pas de pénalité, c’est juste que le client ne profite pas du rendement de la période qui n’est pas courue. Il n’y a pas de frais à payer pour cette opération », indique notre source.

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