Crédit bancaire : le détail des garanties accordées par l’Etat en 2017

L’activité de la CCG regroupe principalement la garantie des crédits octroyés aux particuliers et aux entreprises par le secteur bancaire et accessoirement le cofinancement de ces acteurs.

Elle s’est soldée en 2017, comme annoncé dans un précédent article, par 25 milliards de DH de crédits mobilisés, en hausse de 18% par rapport à 2016. Ces financements ont profité à plus de 9.100 TPME et près de 22.000 particuliers.

Les TPME captent l’essentiel des crédits garantis en valeur

Le volume des crédits garantis et octroyés aux TPME a poursuivi sa tendance haussière, s’établissant 20,2 milliards de DH (+23% par rapport à 2016).

L’activité «Garantie» génère l’essentiel de ce volume avec 17,7 milliards de DH de crédits, en hausse de 23%. La garantie au titre de ces crédits s’élève à 9,5 milliards, soit un taux de couverture de près de 54%.

-Les crédits d’investissement destinés au financement de la création, du développement et de la transmission des TPME, ont totalisé 3 milliards de DH. Ils ont permis de réaliser 5 milliards de DH d’investissements et de créer plus de 19.300 emplois.
-Les crédits d’exploitation pour le financement des besoins de fonctionnement des PME (par décaissement et par signature) ont atteint 13,3 milliards de DH, en progression de 28% par rapport à 2016.
-Les crédits destinés à la TPE (Damane Express, Ilayki et Mouawakaba) ont totalisé 1,7 milliard de DH, en hausse de 19%.

Notons que le produit Ilayki, qui est une garantie dédiée à l’entrepreneuriat féminin, a connu une forte progression avec 347 entreprises financées et des crédits de 91 MDH (garantie de 73 MDH), soit des hausses respectives de 169% et 146%.
Ceci, grâce à la refonte des conditions d’octroi des garanties : intégration des finalités (développement et exploitation en plus de la création) et ouverture de l’éligibilité aux entreprises dont le capital est détenu majoritairement par une ou plusieurs femmes, contrairement à auparavant.

Quant à l’activité «Cofinancement», elle a généré un volume de crédits octroyés de 2,5 milliards de DH, en hausse de 20%.
Les crédits d’investissement ont totalisé 1,1 milliard de DH (+20%), dont 360 MDH financés par la CCG et 758 MDH par les banques. L’investissement généré s’élève à 1,8 milliard de DH.
Les crédits de restructuration, destinés aux entreprises viables connaissant des difficultés financières passagères) s’élèvent, eux, à 1,4 milliard de DH, dont 796 MDH injectés par la CCG.

Les crédits conjoints ont bénéficié à l’industrie (35%), aux services (27%), au BTP (13%) et à l’agriculture (9%).
BMCE Bank (32%), Attijariwafa bank (27%) et la Banque Populaire (24%) sont les établissements ayant cofinancé ces opérations avec la CCG.

Baisse des crédits Fogarim

A l’opposé de l’activité dédiée aux entreprises, celle en faveur des particuliers n’a progressé que légèrement (+2%), avec 5 milliards de DH de crédits garantis.

En cause, le fonds Damane Assakane (Fogarim et Fogaloge) qui n’a garantit que 3,4 milliards de DH de crédits en 2017 contre 3,5 milliards en 2016. Ces crédits ont bénéficié à 17.000 ménages.

-C’est le Fogarim (dédié aux populations à revenus modestes ou irréguliers) qui derrière cette baisse avec des crédits garantis de près de 2 milliards de DH ayant profité à 11.700 bénéficiaires.
-Pour sa part, le Fogaloge (destiné à la classe moyenne) a permis l’octroi par les banques de 1,4 milliard de DH de crédits à 5.100 ménages, grâce à un engagement de la CCG de plus de 700 MDH (+3%).

Le taux d'impayés des particuliers plus élevés que celui des entreprises

Médias24 tient à préciser que la CCG n’a pas souhaité fournir les mises en jeu des garanties par les banques au titre de l’année 2017.

Si la sinistralité (exécution des garanties suite à l’accumulation des impayés) est relativement maîtrisée pour les entreprises (2,6% en 2016), elle l’est moins pour les particuliers avec un taux dépassant 5% en 2016, particulièrement en raison de l’augmentation du risque dans le cadre du Fogarim. Notamment le Fogarim VSB, dédié aux ménages relogés dans le cadre du programme Villes Sans Bidonvilles.

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