Assurances : Progression de 8,89% de primes émises au titre des opérations directes en 2012

Le marché de l'assurance a réalisé un montant de 25,84 milliards de DH de primes émises au titre des opérations directes en 2012, contre 23,73 milliards de DH en 2011, soit une progression de 8,89% par rapport à l'exercice précédent, selon un rapport de la Direction des assurances et de la prévoyance sociale (DAPS) relevant du ministère de l'Economie et des finances, sur l'activité du secteur des assurances.

La catégorie automobile, qui occupe la deuxième place après les opérations vie et capitalisation dans le montant global des primes émises, a augmenté de 6,50%.

Parallèlement aux primes qu'elles ont émises, les entreprises d'assurances en activité ont distribué un montant de 20,43 milliards de DH contre 18,45 milliards de DH en 2011, soit une hausse de 10,74%.

Ce montant distribué a bénéficié aux ménages et unités de production (victimes, ayants droit, bénéficiaires de contrats et auxiliaires) qui ont perçu, au titre des indemnités de sinistres et des capitaux échus, un montant de 13,17 milliards de DH.

D'autre part, les produits financiers se sont élevés en 2012 à 4,03 milliards de DH contre 5,80 milliards de DH en 2011, soit une régression de 30,30%.

S'agissant des opérations d'assurance non vie, elles ont enregistré une marge d'exploitation positive de 2,13 milliards de MDH, l'apport du solde financier (1,31 milliards de DH) a porté le résultat technique brut excédentaire à 3,74 milliards de DH.

Quant aux opérations vie, elles ont dégagé une marge d'exploitation négative de 0,321 milliards de DH, selon la même source qui note que le solde de réassurance (181,63 millions de DH) en faveur des assureurs a porté le résultat technique net à 682,12 millions de DH.

Le résultat technique net de l'ensemble du secteur des assurances s'est soldé par un excédent de 3,41 milliards de DH à fin 2012 contre 4,85 milliards de DH en 2011.

Quant à la densité (primes par tête), le Maroc est à la 70^ème place au niveau mondial et occupe le 9^e rang au niveau du monde arabe après les Emirats Arabes Unis, le Qatar, le Bahreïn, le Koweït, le Liban, Oman, l'Arabie Saoudite et la Jordanie.

Hausse des prestations et frais payés au titre des assurances vie et capitalisation

Les prestations et frais payés, au titre des assurances vie et capitalisation, a atteint 6.255,24 millions de DH en 2012, contre 5.888,84 millions en 2011, en hausse de 6,22%.

Les prestations et frais payés sont constituées des rachats avec 3.374,19 millions de DH, des capitaux (2.039,26 millions de DH), des sinistres (652,63 millions de DH), des arrérages (58,25 millions de DH) et des frais accessoires (2,73 millions de DH).

Le rapport des prestations et frais payés aux émissions des assurances vie et capitalisation a enregistré 70,21% en 2012, alors que le rapport de ces frais payés relatifs aux assurances individuelles ont constitué 60,21% de l'ensemble des prestations servies au titre des assurances vie et capitalisation.

Les opérations des assurances vie et capitalisation ont dégagé une marge d'exploitation déficitaire de 524,72 millions de DH.

Pour sa part, le résultat enregistré au niveau du solde de réassurance en faveur des assureurs (181,33 millions de DH), a contribué à l'amélioration du solde net de réassurance enregistrant un excédent de 682,12 millions de DH.

Mesurée en pourcentage du PIB, la pénétration de l'assurance au Maroc en 2012 a été de 3,14% pour l'ensemble des primes, ce qui représente un taux de 1,05% pour l'assurance vie et 2,07% en assurance non vie.

Dans ce cadre, le Maroc a été classé au 47^e rang mondial en 2012 alors qu'il était 49^e en 2011. Au niveau du monde arabe, le Maroc récupère la première place.

Quant à la densité (primes par tête), en moyenne 95,25 dollars ont été dépensés en assurance, dont 32,36 dollars en assurance vie et 62,89 dollars en assurance non vie.

Hausse  des placements nets des entreprises

Les placements nets des entreprises d'assurances et de réassurance ont atteint 119.269,97 millions de DH en 2012, en hausse de 3,5% par rapport à 2011.

Les placements affectés aux opérations d'assurances représentent 91,52% des placements d'assurance et de réassurance avec un montant de 109.153,91 millions de DH contre 105.700,70 millions en 2011, soit une progression de 3,27%.

La ventilation de cet encours montre la part prépondérante des actifs des taux (49,83%), qui sont suivis des actifs actions (42,98%), de l'immobilier (1,19%) et des autres placements (2,70%).

Les placements en immobiliers ont atteint 4.904,26 millions de DH en 2012 contre 4.193,12 millions en 2011, soit une augmentation de 9,08%. L'immobilier direct représente 63% de ces placements immobiliers, contre 37% au titre de parts et actions des sociétés immobilières qui ont augmenté de 23%.

Pour sa part, l'encours de l'actif des taux détenu dans le portefeuille des entreprises d'assurances a progressé de 4,26%. Cet actif est dominé par le portefeuille obligataire, soit 93% contre 7% pour le portefeuille monétaire.

En 2012, l'actif actions détenu par les entreprises d'assurances représente 12,98% des placements affectés aux opérations d'assurances, en s'établissant à 13.912 millions de DH contre 46.746,7 millions en 2011 (+0,3%).

Amélioration de l'activité du FGAC

L'activité du Fonds de garantie des accidents de la circulation (FGAC) a été caractérisée en 2012 par la réalisation de 151,88 millions de DH de produits contre 146,60 millions en 2011, soit une hausse de 3,60%.

La contribution des assurés constitue 73,56% du total de ces ressources, soit 111,73 millions de DH.

Le montant global des indemnités et honoraires versés durant l'exercice 2012 a atteint 31,88 millions de DH contre 30,30 millions en 2011.

Au cours de l'exercice 2012, les règlements d'indemnités ont atteint un montant global de 37, 81 millions de DH en faveur de 1.018 victimes, dont 821 blessés qui ontbénéficié d'un montant de 31,17 millions de DH et les ayants droit de 197 tués pour un montant de 26,64 millions de DH.

Le Fonds a procédé à l'ouverture de 2.817 dossiers contre 2.300 dossiers en 2011, soit une hausse de 23,78%. Le nombre de victimes a atteint cette année 5.462, dont 5.003 sont des blessés et 459 sont des tués.

L'analyse des causes d'ouverture fait ressortir que le nombre de dossiers ouverts pour des raisons indéterminées a progressé de 112%, passant de 122 dossiers en 2011 à 259 dossiers en 2012.

Les dossiers ouverts pour défaut de permis de conduire ont enregistré une hausse de 57,82%, passant de 211 dossiers en 2011 à 333 dossiers en 2012.

La représentation des engagements du Fonds est assurée par des dépôts à la Caisse de dépôt et de gestion. En 2012, le montant de ces placements nets a atteint 930,19 millions de DH contre 900,28 millions en 2011 (+6,65%).

Baisse de l'activité de la CNRA dans la gestion des rentes d'accidents du travail

L'activité de la Caisse nationale de retraites et d'assurances (CNRA) dans le domaine de la gestion des rentes accidents du travail et accidents de la circulation a accusé en 2012 une légère baisse de 1,79%.

Les indemnités reçues au titre des rentes accidents de la circulation ont régressé de 3,91% en 2012 en s'établissant à 103,01 millions de DH, contre 109,28 millions en 2011.

En revanche, les capitaux constitutifs accidents du travail ont atteint 73,12 millions de DH contre 72,10 millions en 2011, soit une hausse de 1,42%.

La CNRA a réalisé un chiffre d'affaires, toutes activités confondues, de 331,74 millions de DH en 2012 contre 587,81 millions une année auparavant, soit une progression de 13,09%, due notamment à des nouvelles souscriptions au régime de retraite complémentaire (Recore).

Le nombre de dossiers consignés auprès de la CNRA pour la gestion des rentes accidents du travail et accidents de la circulation s'est établi respectivement à 1.110 et 2.310 dossiers en 2012 contre 1.352 et 2.074 en 2011.

Pour leur part, les produits financiers nets générés par les placements affectés aux opérations de la CNRA ont progressé de 5,32% en 2012, contre une hausse de 130% en 2011, due à la prise en charge du portefeuille des rentes OCP.

Les actifs relevant de la gestion des rentes ont généré 17,06% de ces produits financiers nets soit 59,22 millions de DH, dont 43,19 millions ont été générés par les placements afférents à la gestion des rentes accidents du travail et 16,03 millions par les placements correspondant à la gestion des rentes accidents de la circulation.

Quant aux prestations payées par la CNRA, elles ont augmenté de 25,32% en 2012, en s'établissant à 713,01 millions de DH contre 393,29 millions en 2011.

Par ailleurs, les prestations servies au profit des bénéficiaires de rentes accidents de la circulation et accidents du travail ont connu cette année une baisse de 2,77%, s'établissant à 225,20 millions de DH contre 231,60 millions en 2011.

Les primes encaissées par la CNRA au titre des opérations vie se sont élevées en 2012 à 462,35 millions de DH contre 405,75 millions en 2011, soit une progression de 13,93%. Cette hausse s'explique essentiellement par les nouveaux dossiers pris en charge par le régime Recore dans le cadre de conventions d'adhésion à ce système.

(Avec MAP)