Comment bien préparer le financement d’un projet d’achat immobilier au Maroc

Dans l’imaginaire commun, acheter un bien immobilier reste une grosse source de stress et d’angoisse. Les futurs acheteurs doivent bien se préparer afin d’entamer les procédures sereinement.

Mais comment faire ? Quelles sont les étapes à suivre ? A travers l'expertise de notre partenaire, Yakeey, spécialiste dans l’acquisition immobilière, on vous donne les éléments essentiels à savoir pour financer le projet d’un achat immobilier au Maroc.

En tout premier lieu, il faut évaluer votre capacité d’emprunt, cela permet de savoir combien vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière. Pour cela, il faut inclure les revenus mensuels, ainsi que les revenus locatifs (s’ils sont justifiables), et retrancher les charges en cours (comme les mensualités de crédit actuelles).

Au Maroc, les banques acceptent généralement un taux d’endettement jusqu’à 50%, c’est-à-dire que vos mensualités de crédit ne doivent pas dépasser la moitié de vos revenus mensuels si vous voulez bénéficier d’un emprunt. Les prêts immobiliers vont de 7 à 25 ans. Notez que lus la durée est longue, plus les mensualités sont réduites, mais le coût total du crédit augmente.

Constituer un apport personnel

Constituer un apport personnel lors de l’acquisition d’un bien immobilier est essentiel. Il faut prévoir minimum 10% du prix d’achat pour couvrir les frais annexes comme les droits d’enregistrement et les honoraires du notaire.

Si l’apport est plus important, entre 20 à 30%, vous pouvez bénéficier de meilleures conditions de prêt, comme un taux d’intérêt plus avantageux ou la réduction du montant à emprunter.

Résultat : les mensualités et le coût global du crédit diminuent. Épargner régulièrement est vivement conseillé afin de constituer cet apport essentiel dans votre projet d’achat.

Chez Yakeey, chaque bien immobilier proposé inclut une simulation de financement pour vous donner une idée précise des mensualités à prévoir.

Une fois que vous savez quelle est votre capacité d’emprunt, vous pouvez solliciter un accord de principe auprès d’une banque. Il s’agit d’une pré-approbation qui vous permet d’avancer sereinement dans la recherche de biens, en ayant une idée claire de votre budget.

Avec ce document en main, vous pouvez choisir un bien immobilier en toute certitude qui s’aligne avec votre budget.

Taux d’intérêt fixe ou variable ?

Qui dit crédit, dit taux d’intérêt, mais quelle option est la meilleure ? Au Maroc, les taux d’intérêt varient entre 4% et 6%, en fonction de votre profil emprunteur et de la durée du prêt.

Le taux fixe reste inchangé pendant toute la durée du prêt. Il permet de connaître à l’avance le montant de vos mensualités, mais il est souvent plus élevé que le taux variable.

Tandis que le taux variable peut fluctuer, à la hausse comme à la baisse, en fonction des conditions du marché financier. Le taux variable peut être plus attractif au départ mais il comporte un risque d’augmentation des mensualités si les taux d’intérêt augmentent sur le marché.

Certaines banques proposent un taux variable avec un plafond, ce qui permet de limiter l’augmentation du taux en cas de hausse excessive des taux d’intérêt.

Une fois que vous avez trouvé votre bien coup de cœur et que vous avez signé le compromis de vente, il faudra obtenir l’accord définitif de financement. Assurez-vous que le bien dispose d’un titre foncier sans litige. Sur ce volet, faire appel à des professionnels de l'immobilier, comme Yakeey, ils pourront vous accompagner et vous assurer que les biens proposés bénéficient de vérifications approfondies, notamment sur les titres fonciers, pour garantir une transaction en toute sécurité.

Une fois l’accord de prêt validé, la banque débloque les fonds, et le notaire finalise la transaction.

À ce moment-là, vous pouvez entamer la constitution de votre dossier qui contient relevés bancaires, bulletins de salaire, attestations de travail, etc.

Comment bien comparer les offres de financement

Au-delà du simple taux d’intérêt, d’autres facteurs sont à considérer pour choisir la meilleure offre de financement, comme le taux annuel effectif global (TAEG) (hors assurance) qui inclut tous les frais associés au crédit (frais de dossier, garantie), mais exclut l’assurance.

Dans votre assurance emprunteur, vérifiez les assurances obligatoires (décès-invalidité, Multi Risque Habitation) et la manière dont elles sont facturées (mensualités ou paiement en une fois).

N’oubliez pas de calculer le montant total des intérêts sur la durée totale du prêt.

Certaines banques permettent des remboursements anticipés sans frais. Cette option est à considérer pour plus de flexibilité à long terme. De plus, certains établissements bancaires offrent la possibilité de moduler vos mensualités ou des produits financiers complémentaires à taux préférentiels.

Le financement d’un achat immobilier au Maroc demande une préparation intense et rigoureuse. Pour résumer, les trois phases clés à retenir sont :

1- L’évaluation de la capacité d’emprunt,

2- l’obtention de l’accord de principe

3- La finalisation du prêt.

Lors du processus, il ne faut pas oublier de s’attarder sur les critères clés comme le TAEG, les assurances et les modalités de remboursement.

Désormais, vous êtes mieux armés pour faire un choix éclairé.

Yakeey.com & Guide immobilier de Médias24